חיסכון לכל ילד – מדריך 

מבוא

החל מ 2017 ביטוח לאומי מפקיד עבור כל ילד סכום כסף כל חודש. 

זה התחיל בכך שרצו להעלות את קצבת הילדים. אבל משרד האוצר אישרו רק תוכנית חיסכון עבור הילדים.

המדינה מעלה את הסכום מדי תקופה לפי המדד והאינפלציה.

הסכום הזה נצבר לילד עד גיל 18

בנוסף לכך, ישנם מענקים חד פעמיים בדרך:

284 שקל בגיל ,3 ומענק חד פעמי בגיל 12 לבנות ובגיל 13 לבנים בסכום זהה.

מי שיחכה עד גיל 21 ולא ימהר למשוך את הכסף בגיל 18 יקבל מענק נוסף בסך 568 שקל.

בסך הכל יופקדו בקרן כ־ 13 אלף שקל במהלך השנים עד גיל 18 .

במקרים חריגים מאוד ביטוח לאומי מאפשר משיכה גם לפני גיל 18 כמו למשל במחלה קשה ח"ו.

התוכנית פטורה מדמי ניהול אך חייבת במס. למעט מקרה שהילד יחליט להשאיר עד גיל הפרישה שלו.

אחרי גיל 21 יתחיל חיוב אוטומטי של דמי ניהול. כרגע הם עומדים ע"ס 0.22

תוכנית חיסכון שייכת בחוק לאמא. ולכן רק באזור האישי של האמא תוכלו לצפות בנתונים ו/או לשנות מסלול.

ניתן לבדוק באזור האישי של האמא – בביטוח לאומי היכן נמצאים כיום החיסכון של הילדים.

ניתן לבדוק באזור האישי של האמא – בביטוח לאומי היכן נמצאים כיום החיסכון של הילדים.

איך מתחילים?

נכנסים לקישור הזה

לוחצים למידע אישי על פרטי החסכון של הילד/ה

מזינים את פרטי מקבלת קצבת הילדים – אישה

הזדהות דרך כרטיס אשראי על שם האישה, לא מחייבים אתכם כסף!

הזדהות דרך אימייל – רק אם האימייל מעודכן במערכות הביטוח לאומי

בחרנו במקרה הזה – אימייל

תקבלו קוד אישי למייל – הזינו אותו ב׳קוביה׳

כל הפרטים של הילדים שלכם שיחיו – יופיעו (במקרה הזה יש ילד אחד, אם יש יותר יראו את כולם)

שימו לב שמופיעים כאן רק מיקום ההפקדה וגובה ההפקדה – ללא הרווחים

החלפת מסלול – איזה מסלולים קיימים?

לכל חברת ביטוח או בית השקעות קיים כמה מסלולי השקעה שונים:

1. סיכון נמוך
2. סיכון בינוני
3. סיכון גבוה
4. מסלול הלכה

במסלולי הלכה – לכל חברה יש מדיניות השקעות שונה והרכב ההשקעה שונה בין חברה לחברה.

קיימים שני האפשרויות השוות ביותר להשקעה בטווח הארוך ב׳עוקבי מדדים׳ מובילים – ועוד שני אפשרויות נוספות שכדאי לשקול

1. מיטב הלכה – ההרכב הינו עוקב מסלול S&P500

מדד ה-S&P500 הוא כיום מדד הדגל של הבורסה בוול-סטריט. במדד נכללות 500 החברות הגדולות ביותר במונחי שווי שוק שנסחרות בשוק ההון האמריקאי.

S&P500 כולל חברות מסקטורים רבים, בהם טכנולוגיה, אנרגיה, בריאות, תעשייה, פיננסים, שירותים ממשלתיים ועוד. 

הגיוון מגדיל את הפיזור, מפחית את כוחה של כל מניה בנפרד ובכך גם מפחית את הסיכון בהשקעה במדד. בעשר השנים שחלפו בין 21 במאי 2011 ל21- במאי 2021 עמדה תשואת מדד S&P500 המצטברת על .212%

מדד S&P500 פותח והושק ב 1957 על ידי חברת הדירוג סטנדרד אנד פורס – ומכאן גם שמו.

המניות הכלולות במדד נבחרות מתוך מדד רחב הכולל 1,500 חברות. המניות נבחרות על ידי ועדה המורכבת מכלכלנים ואנליסטים בחברת סטנדרט אנד פורס, לפי קריטריונים לכניסה כמו שווי שוק מינימלי, גודל, נזילות והשתייכות סקטוריאלית.

שינויים במדד מתבצעים אחת לרבעון, בחודשים מרץ, יוני, ספטמבר ודצמבר.

במהלך כמאה השנים האחרונות, התשואה השנתית של מדד S&P500 עמדה על כ,10%- זה כמובן לא אומר שזו התשואה השנתית שמובטחת לכם אם תשקיעו במדד זה. למעשה, במהלך 2008-2009 מדד S&P500 עבר קריסה של 58%! (מהשיא לנמוך) לכן, השקעה במדד מתאימה בעיקר למשקיעים לטווח ארוך, שיודעים ומבינים כי צפויה תנודתיות במהלך הדרך.

מיטב הלכה – בכשרות של העדה החרדית , גלאט הון והרב דביר – עוקבים אחרי מדד S&P500

2. אינפיניטי הלכה – ההרכב הינו עוקב מדד עולמי ACWI MSCI

מדד ACWI או בשמו המלא Index World Country All MSCI הוא מדד מניות עולמי אשר מעניק חשיפה רחבה לכלכלת העולם ומכסה כ 85% משווי השוק הניתן להשקעה ברחבי עולם דרך שוק ההון, המדד כולל כמות של כ – 3000 חברות הפזורות על פני 47 מדינות (מתוכם 23 מדינות מפותחות ו 24 מדינות של שווקים מתעוררים).

לאורך זמן, המדד הראה מגמת עלייה עם תשואה שנתית ממוצעת של כ 9%- מאז 1987 .

אך יש לזכור שהמדד חווה גם ירידות משמעותיות בתקופות משבר כלכלי. 

להלן מספר דוגמאות לירידות חדות במדד:

– המשבר הפיננסי העולמי (2008-2009): במהלך המשבר, המדד ירד בכ 42%- בין אוקטובר 2007 למרץ 2009 .

– משבר החוב האירופי (2011): המדד חווה ירידה של כ 20%- בין מאי לאוקטובר 2011 .

– מגפת הקורונה (2020): בתחילת המגפה, המדד ירד בכ 34%- בין פברואר למרץ 2020 , אך התאושש במהירות לאחר מכן.

מסלול ׳אינפינטי הלכה׳ עוקב אחרי מדד ACWI MSCI , קיבל הכשר של רבני תשואה כהלכה וגלאט הון.

3. הראל הלכה – ההרכב הינו סיכון מוגבר – הרכב יחודי

מדובר במסלול בסיכון מוגבר – עם הרכב יחודי ולא מדד ספציפי
אך מדובר במסלול ההלכה – בכשרות העדה החרדית וגלאט הון

4. מור הלכה – ההרכב הינו שילוב בין מדד העולמי לשוק הישראלי

מדובר במסלול שהביא תשואות די גבוהות בשנים האחרונות, בעיקר בגלל העליות בשוק הישראלי
השילוב הינו  בין מדד העולמי (המפורט למלעלה) לבין השוק הישראלי שתנודתי יותר, אך הוכיח את עצמו וגם מנטרל את תנודות המט"ח
מסלול זה הינו עם כשרות של כלכלה על פי ההלכה של הרב דביר

איך מניידים לחברה/מסלול אחר?

כאן בקישור מצורף מדריך המשך לניוד – לכל חברה בנפרד

בהצלחה רבה – יוסף מינצברג