קרן השתלמות בניהול אישי IRA – השליטה המלאה בהשקעות של קרן ההשתלמות

קרן השתלמות בניהול אישי, הנקרא IRA מאפשר לכם לשלוט באופן מלא בניהול ההשקעות בשוק ההון תוך שמירה על ההטבות המיסויות שיש בקרן השתלמות.

IRA מאפשר לבחור קרנות עוקבות מדד ואחזקות ספציפיות לפי תזת השקעה אישית, וכל זאת בתוך מסגרת ההטבות המפליגות של קרנות ההשתלמות. מוצר זה מהווה אלטרנטיבה לבחירה במסלולי ההשקעה של החברות המנהלות את קרנות ההשתלמות ומציעות מוצרי מדף קשיחים.

ה-IRA הוא פלטפורמה המאפשרת ניהול מותאם אישית בהתאם לאופיו של המשקיע וליחסו לסיכון, תוך אפשרות לעדכן את תיק ההשקעות בתדירות המתאימה לכל אחד, ללא אירועי מס כלל במעברים בין נכסי ההשקעה.

דרך איפה מתבצעות בפועל פעולות ההשקעה?

כשאתם בוחרים להשקיע באמצעות ה-IRA, מיטב מספקת לכם את הפלטפורמה לפעולה דרך המערכות המשוכללות של חבר הבורסה של מיטב, ואתם מנהלים באמצעותה את כספיכם ממש כמו בחשבון מסחר עצמאי – רק שהפעם בתוך מסגרת קרן השתלמות.

תחום הניהול האישי של החסכונות נחשב עד לא מזמן לתחום השמור למנהלי השקעות מקצועיים בלבד, אולם בשנים האחרונות אנו עדים למגמה גוברת של בחירה במוצר ה-IRA בקרב רבים מציבור המשקיעים, ביניהם:

• משקיעים המעדיפים לנהל בעצמם את הרכב תיק ההשקעות ולהשקיע בהרכב נכסים אישי ומשוכלל.

• בעלי חשבון מסחר מעל 200,000 ש״ח, שלהם עסק המאפשר להפקיד את כל הכסף בניהול אישי ולקבל דחיית מס מלאה.

• מעוניינים בקופה בעלת קרנות עוקבות כשרות למהדרין – כאלו שאינן זמינות במסלולים המובנים של בתי ההשקעות.

איזה דברים מיוחדים יש לי כיהודי ירא שמיים המקפיד על הלכה יהודית ?

אני יכול להשקעות במגוון שווקים דרך קרנות סל כשרות למהדרין, כאלה שלא קיימות בשוק צורה במסלולים הקובעים של החברות השונות לדוגמא:

קרן סל עוקבת ת"א 125 עם כשרות של בד״צ העדה החרדית והרב דביר – 1155324

קרן סל עוקבת ת"א 90 עם כשרות של בד״צ העדה החרדית והרב דביר – 1166172

קרן סל עוקבת ת"א בנקים עם כשרות של תשואה כהלכה – 1148774

איזה מגבלות יש בהשקעה בניהול אישי?

ההגבלות הן מעטות ומגיעות להגנה של המשקיע:

• כספי הלקוח יושקעו רק בניירות ערך סחירים, במטבע חוץ, בפיקדונות, וביחידות בקרן.
• כספי הלקוח יושקעו רק במדינת חוץ מאושרת (מדינה שדירוג ההשקעה שלה הוא לכל הפחות BBB או מדינה החברה ב-OECD) ובישראל .
• השקעת הכספים בניירות ערך של תאגיד ספציפי לא תעלה על 10% מהשווי המשוערך של נכסי קרן ההשתלמות (לא חל על קרן חוץ, קרן סל, או אג"ח ממשלתי של מדינת ישראל ומדינות חוץ מאושרות).

אילו כספים מקרנות ההשתלמות יכולים להיכנס לקופות IRA?

כל קרנות ההשתלמות הקיימות עומדות בקריטריונים לכניסה לניהול אישי. קיימת מגבלת הפקדה בסך של 6,157,404 ₪ נכון לשנת 2025.

איזה הטבת מיסוי אני מקבל אם אני מפקיד בפעם אחת 200,000 ש״ח כשאין צבירה קודמת?

גם אם לא מקבלים את ההטבה המלאה של פטור מס רווחי הון בסוף התקופה עדיין נקבל את ההטבה המטורפת של דיחוי מס לאורך כל תקופת ההשקעה

גם כאשר אין פטור ממס רווחי הון, דחיית המס מהווה הטבה כלכלית. הדחייה מאפשרת להשקיע את מלוא הסכום לאורך זמן וליהנות מצבירת ריבית דריבית על סכום גבוה יותר. למעשה מדובר במעין “הלוואה ללא ריבית” מהמדינה, שבמהלכה הכסף ממשיך לעבוד עד למועד תשלום המס.

לדוגמה: השקעה של 100,000 ₪ ל־10 שנים בתשואה שנתית של 12% תניב כ־258 אלף ₪ אם המס ישולם רק בסוף התקופה, לעומת כ־237 אלף ₪ אם ישולם בכל שנה – פער של יותר מ־21 אלף ₪ הנובע רק מדחיית המס.

מהם דמי הניהול של קרן השתלמות מיטב IRA?

0.4 % דמי ניהול נמוכים משמעותית לעומת קופות רגילות 

מה הן עמלות המסחר בחשבון IRA במיטב?

זולות מאוד ! לדוגמא רכישה /מכירה של קרנות סל עוקבי מניות 0.04 % עמלת רכישה בלבד, קרנות נאמנות קלאסיות ללא עמלת מסחר בכלל ! את תעריפון המלא אפשר לראות כאן 

למה לבחור דווקא בIRA של מיטב?

מיטב הוא בית ההשקעות הגדול בישראל עם מחלקת IRA מקצועית ומהירה כולל שירות לקוחות מצוין, לאחר קריסתה  של חברת סלייס בתחום ה IRA – מומלץ לבחור גוף גדול ויציב, למיטב כ-שני מיליון לקוחות מרוצים

הסבר על התהליך ניוד למיטב IRA

• משאירים פרטים ליצירת קשר בקישור כאן

• נציגי החברה יצרו איתכם קשר ויתחילו בתהליך

• התהליך לוקח כחודש ימים עד לסיום הניוד

• לצורך הניוד צריך לבצע אימות באמצעות תעודת זהות ודרכון או רשיון נהיגה בתוקף

• האימות מתבצע בזום עם מצלמה, או במקרה הצורך במשרדי החברה (או ע"י שליח מטעם החברה שמגיע אליכם לאימות)
• לכל שאלה אפשר לשלוח פנייה למייל של המחלקה הרלוונטית: Ira-lidim@meitav.co.il

• שימו לב: אם נדרשת הפקדות נוספות כדי להשלים ל200,000, מומלץ להפקיד קודם לקופה הקיימת ורק אחרי שצבור בפועל המינימום הנדרש, להתחיל את תהליך הניוד – כדי להקל על התהליך
  

בהצלחה רבה